【楽天証券】新NISAでできる「毎月おこづかい」のメリットと初心者が知るべき落とし穴とは？

今回はそのカラクリと注意点を、日本一わかりやすく解説します！

新NISAでできる『毎月おこづかい投資』の仕組みとは？

普通、投資信託の分配金（おこづかい）は「年に1回」や「半年に1回」というものが多いです。
でも、楽天証券で買える特定の3つのファンドを組み合わせると、300円から「毎月」お金が振り込まれる仕組みが作れちゃうのをご存知ですか？

やることは、楽天証券で次の3つのファンドを100円ずつ買うだけ。

この3つのファンドは、決算月（＝分配金がもらえる月）が見事にズレています。

ファンド名	決算月
🇺🇸楽天・高配当株式・米国VYMファンド（四半期決算型）	1月・4月・7月・10月
🇺🇸楽天・シュワブ・高配当株式・米国ファンド（四半期決算型）	2月・5月・8月・11月
🇯🇵楽天・高配当株式・日本ファンド（四半期決算型）	3月・6月・9月・12月

3つを組み合わせると、1年12ヶ月すべての月で分配金が振り込まれるという仕組みが完成するんです！

知っておきたい3つのメリット

まずはこの仕組みのいいところから紹介します。

メリット① 投資の成果が「毎月見える」から続けやすい

普通のインデックス投資（S&P500とかオルカン）は、淡々と積み立てるだけで何も起きません。

だから、「これって本当に意味があるのかな？」と不安になって投資を始めても続けられない人が多いという調査もあるくらいなんです。

実際、投資信託の平均保有期間は、積立投資枠対象ファンドでも3年以下というデータがあります。

でも、毎月分配金が振り込まれると、「お金が増えてる！続けよう！」という体験が積み重なります。

通帳に「分配金〇〇円」と記録が残るので、続けるモチベーションが全然違ってきます。

メリット② 米国×日本でリスクが分散される

3つのファンドの中身は、こんな感じになっています。

アメリカ株と日本株、両方に分散投資ができるので、一つの国に頼り切らずリスクを抑える効果があります。

メリット③ 面倒なことは一切なし！100円から「ほったらかし」でOK

自分で色んな会社の株を買って毎月お金が入るように計算するのは、初心者にはかなりハードル高い！

でもこれなら、楽天証券で「〇〇円買う」と1回設定するだけ。

あとはプロが勝手に優良企業を選んでくれるので、完全にほったらかしでOKです。

しかも100円という少額から始められます。

要注意！3つの落とし穴（デメリット）

投資に「完璧で絶対儲かる商品」はありません。ここからは、絶対に知っておくべきデメリット（落とし穴）を解説します。

落とし穴① お金を増やすだけなら、オルカンやS&P500の方が効率的

『お金を最大限増やしたい』なら、S&P500やオルカンの方が、過去の実績では成績が良いです！

『お金を最大限に増やしたい』という目的だけで考えると、分配金を出さないインデックスファンド（S&P500やオルカン）の方が成績が良いことが多いです。

理由はシンプルで、分配金として外に出さず、ファンドの中で自動的に再投資してくれるから「複利」が効きやすいんです。

落とし穴② 分配金が「自分の元本から戻ってきている」ことがある

運用がうまくいかない時、分配金は「タコ足配当（じぶんの元本の取り崩し）」になっている場合があります！

ちょっと難しい話なので、たとえ話で説明しますね。

あなたが10,000円を貯金箱に入れたとします。

ある日、貯金箱から100円が「おこづかい」として出てきたら嬉しいですよね？でも、実はその100円はもともと自分が入れた10,000円の一部だった…ということがあるんです。

これを「タコ足配当」と呼びます。タコが自分の足を食べているように、自分の元本から払われているという意味です。

落とし穴③ 分配金を再投資すると、NISAの非課税枠を食い潰してしまう

もらった分配金を「もう一度NISAで投資」すると、その分だけNISAの非課税枠が減っていきます！

落とし穴①を見て、もしかしたら勘のいい人はこんなことを思いつくかもしれません。

おっしゃる通りではあるのですが、実はNISAではやってはいけないNG投資なんです。

ちょっとややこしいので、詳しく説明していきます。

ここで話を成長投資枠に限定しているのは、今回紹介する高配当ファンドがいずれもNISA成長投資枠でしか購入できないためです。

ここで問題になるのが、分配金を受け取った後の「再投資」 です。

つまり、S&P500のような『分配金を出さずに自動で再投資してくれるファンド』と比べると、NISAの枠を圧倒的に早く使い切ってしまう ということなんです。

もしもらった分配金を再投資したいという方は、最初から S&P500やオルカンを選ぶ方が圧倒的に効率的 です。

結局、どんな人におすすめ？

ここまでの話をふまえて、この『毎月おこづかい投資』をおすすめできる人とできない人をまとめます。

まとめ：これから始める人へのアドバイス

『毎月おこづかい投資』は、正しく理解して始めれば、投資を続けるモチベーションになる素敵な仕組みです。
ですが、いいことだけではなく落とし穴もしっかり理解した上で、投資をするようにしましょう。

ただ、最後に言いたいのは、高配当ファンドにしろ、オルカンやS&P500にしろ、迷っているうちに何も始められないのが一番もったいないということ。
今回紹介した方法は300円から始められる方法なので、投資デビューにも向いている方法だと思います。
まだ投資を始められていない人は、ここから第一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。

※本記事は投資の参考情報です。投資判断はご自身の責任でお願いします。記載内容は2026年5月時点のものであり、最新情報は各ファンドの目論見書をご確認ください。